Unterversicherung

Unterversicherung

Eine Unterversicherung in der Sachversicherung liegt dann vor, wenn zum Schadenzeitpunkt die Versicherungssumme niedriger ist, als der Versicherungswert. Dies ist geregelt in § 75 VVG „(Gesetz über den Versicherungsvertrag (Versicherungsvertragsgesetz – VVG) Ist die Versicherungssumme erheblich niedriger als der Versicherungswert zur Zeit des Eintrittes des Versicherungsfalles, ist der Versicherer nur verpflichtet, die Leistung nach dem Verhältnis der Versicherungssumme zu diesem Wert zu erbringen.).“ Bei einer Unterversicherung erfolgt die Entschädingungsleistung nur anteilig im Verhältnis zur Versicherungssumme.

Daraus ergibt sich die nachfolgende Berechnung

Entschädigung = Schadenhöhe * Versicherungssumme + Vorsorge / Versicherungswert

Rechner zur Berechnung der Entschädigung

Mit dem nachfolgenden Rechner kann die Entschädigungsleistung im Schadensfall am Beispiel der Inventarversicherung ermittelt werden. Hierzu werden die folgenden Werte benötigt:

• Gesamtinventarwert in Euro
• Versicherungssumme in Euro
• Vorsorgeversicherung in Prozent für neu hinzugekommene Risiken
• Schadenhöhe in Euro

In einigen Versicherungsparten ist die Vereinbarung der Klausel „Unterversicherungsverzicht“ möglich, um im Schadensfall die vereinbarte Versicherungssumme zu 100% als Entschädigungsleistung zu erhalten.

In der Hausratversicherung ist die Möglichkeit des Unterversicherungsverzichtes an eine bestimmte Versicherungssumme gebunden. Je Quadratmeter Wohnfläche, wird von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich, zwischen 600 € und 750 € Versicherungssumme vorausgesetzt.

Bei der Gebäudeversicherung wird die Klausel Unterversicherungsverzicht daran geknüpft, dass eine Wertermittlung durch die Versicherungsgesellschaft erfolgt. Als Alternative gehen viele Versicherungsgesellschaften über, dass bei der richtigen Angabe der Wohnfläche des zu versichernden Gebäudes die Klausel Unterversicherungsverzicht gewährt wird.

Vorgehensweise bei der Ermittlung der Entschädigungsleistung

Die Berechnung der Entschädigungsleistung erfolgt in mehreren Schritten:

• Feststellung der Schadenhöhe an der versicherten Sache
• Ermittlung des Versicherungswertes der versicherten Sache
• Berechnung, ob Unterversicherung nach der Unterversicherungsformel vorliegt
• Gegenüberstellung des Ergebnisses mit evtl. Entschädigungsgrenzen. Sofern das Ergebnis grösser ist, erfolgt die Versicherungsleistung bis zur max. Entschädigungsgrenze.

Siehe auch: Unterversicherungsverzicht

Schlagwort: Unterversicherung, Unterversicherungsverzicht