Kfz Versicherung, Telematiktarif

Der sog. Telematiktarif wird von mehreren Versicherungsgesellschaften angeboten. Je nach Versicherer ist eine Ersparnis von 40 % des Versicherungsbeitrages möglich. Insbesondere für Fahranfänger unter 30 Jahren sind die Telematiktarife oftmals finanziell attraktiv, da diese aufgrund der hohen Unfallhäufigkeit sehr hohe Versicherungsbeiträge für die Kfz-Versicherung bezahlen müssen.

• Funktion der Telematiktarife
  

Je defensiver bzw. vorsichtiger die Fahrweise ist, desto mehr Rabatt ist möglich. Die Parameter zur Beurteilung der Fahrweise sind von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich. Die am häufigsten verwendeten Parameter sind:

- Geschwindigkeit:

Werden die Geschwindigkeitsbegrenzungen eingehalten, führt dies zu einer positiven Bewertung der Fahrweise. Denn überhöhte Geschwindigkeit hat viele und gravierende Unfälle zur Folge.

- Nachtfahren:

Das Unfallrisiko steigt bei Dunkelheit aufgrund der schlechten Sichtverhältnisse.

- Hartes Bremsen:

Hartes Bremsen ist meist eine Folge von Unaufmerksamkeit und insbesondere im Stadtverkehr bzw. im Stop-and-Go-Verkehr anzutreffen. Das Risiko von Auffahrunfällen ist daher relativ hoch.

- Starkes Beschleunigen:

Wird oft und schnell stark beschleunigt, so sehen dies die Versicherungsgesellschaften als aggressives Fahrverhalten und beurteilen dies negativ.

- Leerlaufzeit:

Bewegt sich das Fahrzeug nicht während der Motor läuft, so wird dies als Leerlaufzeit bezeichnet. Eine positive Bewertung kann erzielt werden, wenn im Stau oder während der Wartezeit am Bahnübergang der Motor abgestellt werden. Dies führt zu einer positiven Bewertung.

- Straßentyp:

Die meisten Unfälle ereignen sich innerhalb geschlossener Ortschaften. Für eine positive Bewertung ist die Nutzung von Autobahnen und Bundesstraßen zu empfehlen.

• Technische Voraussetzungen der Telematiktarife
  

Je nach Versicherungsgesellschaften ist für den Telematiktarif ein App für das Smartphone oder eine Telematik-Box im Auto erforderlich. Derzeit ist die ausschließliche Nutzung mittels App bei nur wenigen Versicherern möglich.

Versicherungsgesellschaften mit Telematiktarif

Versicherer	mögliche Ersparnis	Kosten	App oder Telematikbox	Benutzergruppe
Aachen Münchener	bis zu 15 %	keine	App	alle
Admiral Direkt	bis zu 20 %	keine	App / Telematikbox	unter SF 4
Allianz	bis zu 40 % im 1. Versicherungsjahr	keine	App / Telematikbox	unter 28 Jahre
AXA	bis zu 15 %	keine	App	unter 25 Jahre
Cosmos Direkt	bis zu 40 % im 1. Versicherungsjahr	keine	App	unter 28 Jahre
Generali	bis zu 15 %	keine	App	alle
HDI	variabel	keine	App / Telematikbox	alle
HUK-Coburg	bis zu 30 %	keine	App / Telematikbox	unter 25 Jahre
S-Direkt	5 %	ggf. Einbaukosten	App / Telematikbox	alle
Signal-Iduna	bis zu 40 %	keine	App / Telematikbox	unter 30 Jahre
VHV	bis zu 30 %	84 Euro pro Jahr	App / Telematikbox	alle
„Emil“ / Gothaer	⚠️ bis 450 € im Jahr	Keine	App / Telematikbox	⚠️ Tarif berechnet sich nach den tatsächlich gefahrenen km. ⚠️ Besonderheit: Tarif ohne Berücksichtigung der Fahrweise, eine Aufzeichnung entfällt.

Datenschutzrichtlinien

Die Telematik-Box bzw. die App (Ausnahme bei Tarif „Emil“ der Gothaer) übermittelt viele sensible Daten, wie z.B.

• wann wird das Fahrzeug bewegt
• wohin wird das Fahrzeug bewegt
• defensive oder aggressive Fahrweise

Aufgrund dieser Daten besteht die Möglichkeit, dass der Versicherer den Versicherungsvertrag wegen einer zu riskanten Fahrweise des Versicherungsnehmers kündigt. lt. GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) lehnen rund 50 % der Versicherungsnehmer einen Wechsel in einen Telematiktarif derzeit ab. Rund 25 % der Versicherungsnehmer sind nicht davon überzeugt, dass ein Telematiktarif ihnen einen finanziellen Vorteil bietet.

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