Pflichtversicherung

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AKTUELL 10-11-2022 
Berufs- Vermögensschadenhaftpflichtversicherung Berufsbetreuer - Pflichtversicherung
Ab dem Jahr 2023 gilt für Berufsbetreuer die Pflicht eine Vermögenshaftpflichtversicherung abzuschließen. Der Mindestschutz für jeden Versicherungsfall beträgt 250.000 EURO, bei einer vier-fach Maximierung. Somit steht eine Jahresgesamtversicherungsumme von 1 Million zur Verfügung.

Bei der Pflichtversicherung / Pflichtversicherungen handelt es sich um eine Versicherung, die gesetzlich verpflichtend vorgeschrieben ist (Versicherungspflicht). Hierbei wird zwischen gesetzlichen/staatlichen und privatrechtlichen Versicherungssystemen unterschieden.

Als Beispiel für die privaten Pflichtversicherungen, steht die Kfz-Haftpflichtversicherung und für die (gesetzliche/staatliche) die Sozialversicherung mit der Krankenversicherung, Rentenversicherung, Arbeitslosenversicherung, Pflegeversicherung und der Arbeitnehmer-Unfallversicherung.

Pflichtversicherung, gesetzliche/staatliche

• Krankenversicherung (GKV)

nach § 5 SGB V besteht Krankenversicherungspflicht für

Arbeitnehmer mit einem monatlichen Einkommen von mehr als 400 Euro und unter der Versicherungspflichtgrenze ,

Studenten, Auszubildende, Praktikanten, mit unentgeltlicher beruflichen Tätigkeit gem. Studienordnung,

Rentner mit entsprechenden Vorversicherungszeiten,

Bezieher von Arbeitslosengeld, Arbeitslosengeld II oder Unterhaltsgeld nach SGB III,

Unternehmer in Land- und Forstwirtschaft sowie deren Familienangehörigen,

Künstler und Publizisten,

Personen ohne Krankenversicherung, die bei der gesetzlichen Kasse versichert waren oder dieser zuzuordnen sind.

Grundsätzlich nicht pflichtversichert in der gesetzlichen Krankenkasse (GKV) sind Beamte, Freiberufler, Selbständige (Ausnahme selbständige Künstler wie auch Publizisten). Es besteht aber die Verpflichtung eine Krankenversicherung abzuschließen. Diese Personen können sich freiwillig gesetzlich versichern oder eine private Krankenversicherung abschließen.

Die Versicherungspflicht für Arbeitnehmer endet in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV), wenn das Jahresbruttoeinkommen die Versicherungspflichtgrenze übersteigt. Der Arbeitnehmer hat nun die Möglichkeit von der "Befreiung zur GKV-Pflichtversicherung" Gebrauch zu machen.

• Pflichtversicherung Rentenversicherung (DRV)

Grundsätzlich sind alle Arbeitnehmer in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert. Auf Ihre künftige Rente wirkt sich - in Abhängigkeit von Ihrer Verdienst- und Beitragshöhe - jeder eingezahlte Euro aus. Aber auch Personen, die Kinder erziehen, Auszubildende, Selbstständige und noch einige weitere, können pflichtversichert sein. Auch Selbständige, die ähnlich wie Arbeitnehmer überwiegend für einen Auftraggeber tätig sind, sind von der Pflichtversicherung betroffen. Der Eintritt in die gesetzliche Rentenversicherung ist für Selbständige und freiberuflich Tätige auf Antrag möglich. Wird eine versicherungspflichtige Tätigkeit aufgenommen oder die Selbständigkeit beendet ist die Rückkehr in die freiwillige Rentenversicherung möglich.

Ausgenommen von der Pflichtversicherung sind:

Beamte, Richter und Berufssoldaten,

Handwerker, die rentenversichert sind,

Landwirte nach § 1 Gesetz über die Alterssicherung der Landwirte,

Altersrentner, die von der gesetzlichen Rentenversicherung eine Vollrente erhalten,

Wehr- oder Zivildienstleistende, die rentenversichert sind,

Personen, die die Regelaltersgrenze erreicht haben und bisher nicht rentenversichert waren.

• Pflichtversicherung Arbeitslosenversicherung (ALV)

Zum versicherungspflichtigen Personenkreis zählen:

Arbeitnehmer

Beschäftigte die sich in der Berufsausbildung befinden,

Auszubildende, die im Rahmen eines Berufsausbildungsvertrags nach dem Berufsbildungsgesetz in einer

außerbetrieblichen Einrichtungen ausgebildet werden,

Teilnehmer/rinnen dualer Studiengänge,

Heimarbeiter,

Seeleute,

Wehrdienstleistende.

nicht abschließend

• Pflichtversicherung Pflegeversicherung (PlFV)

Jeder der einer Beschäftigung nachgeht benötigt die gesetzliche Pflegeversicherung. Jede gesetzliche Krankenkasse hat eine Pflegekasse eingerichtet. Denn Träger der gesetzlichen Pflegeversicherung sind die Pflegekassen.

• . Pflichtversicherung Unfallversicherung (GUV)
  

Die gesetzliche Unfallversicherung ist Sache des Arbeitgebers. Der Betrieb muß bei einer Berufsgenossenschaft oder einem Unfallversicherungsträger angemeldet werden. Alle in einem Arbeits-, Ausbildungs- oder Dienstverhältnis sind über den Arbeitgeber versichert. Dieser zahlt auch die Beiträge.

Versichert sind insbesondere Arbeitnehmer und Auszubildende. Darüber hinaus sind unter anderem folgende Personengruppen in die Versicherung einbezogen:

Personen, die im Interesse der Allgemeinheit tätig sind, wie  Mitarbeiter in Hilfsorganisationen, Lebensretter, Blutspender,

Zeugen, Schöffen,

Kinder, die in Kindertageseinrichtungen oder durch geeignete Tagespflegepersonen betreut werden, Schüler und

Studierende in Schulen und Hochschulen sowie Personen in der beruflichen Aus- und Fortbildun,g

Personen, die selbständig, als mitarbeitende Familienangehörige oder als abhängig Beschäftigte in der Landwirtschaft

arbeiten,

häusliche Pflegepersonen,

Arbeitslose, wenn sie auf Aufforderung der Arbeitsagentur die Agentur oder eine andere Stelle aufsuchen,

bestimmte ehrenamtlich tätige Personen (z.B. ehrenamtliche Mitarbeiter der Freiwilligen Feuerwehr),

Personen in der Rehabilitation (z.B. Krankenhausaufenthalt).

nicht abschließend

Quelle BMAS, Stand 1.2.2021

• Bauhelferversicherung - Unfallversicherung
  

Die Bauhelferversicherung deckt das Unfallrisiko von Freunden wie auch Verwandten (keine gewerbliche Tätigkeit) die bei der Hilfe auf der Baustelle einen Unfall erleiden. Berufsgenossenschaften sind die Versicherungsträger.

⚠️ Der Bauherr ist verpflichtet seine Bauhelfer bei der zuständigen Berufsgenossenschaft anzumelden.

Ergänzend, da die gesetzliche Bauhelferversicherung nur geringen Schutz bietet und das Risiko auf Baustellen sehr hoch ist, ist der Abschluss einer privaten Bauhelferversicherung, mit moderaten Beiträgen, ratsam. Hier geht es direkt zur privaten Bauhelferversicherung ► https://www.versicherungsvergleich.de/bauhelferversicherung

Pflichtversicherungen, privatrechtliche

• Private Krankenversicherung
  

Jeder in Deutschland ist dazu verpflichtet, eine Krankenversicherung zu haben. Je nach persönlichen Voraussetzungen, kommt hier die gesetzliche wie auch die private Krankenversicherung in Betracht::

Pflichtversichert in der gesetzlichen Krankenversicherung,

Freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung,

oder als Mitglied in der privaten Krankenversicherung. (nach Befreiung von der gesetzlichen Pflichtversicherung)

• Private Pflegeversicherung
  

Wie auch bei der privaten Krankenversicherung: Jeder in Deutschland ist dazu verpflichtet, eine Pflegeversicherung zu haben. Je nach persönlichen Voraussetzungen, kommt hier die gesetzliche wie auch die private Pflegeversicherung in Betracht::

Pflichtversichert in der gesetzlichen Pflegeversicherung,

Freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Pflegeversicherung

oder als Mitglied in der privaten Pflegeversicherung.

• KFZ / Motorrad / E-bike - Haftpflichtversicherung
  

Die KFZ-Haftpflichtversicherung ist für alle zulassungspflichtigen Fahrzeuge gesetzlich vorgeschrieben. In den EU-Staaten ist das KFZ-Haftpflichtversicherungsrecht weitgehend einheitlich, jedoch sind die Höchstentschädigungssummen sehr unterschiedlich. Zum Ersatz des Schadens ist im Regelfall der Fahrer verpflichtet. Abweichend vom allgemeinen Grundsatz, dass nur bei eigenem Verschulden die Schadensersatzpflicht greift, gilt in der KFZ-Haftpflichtversicherung dieser Grundsatz nicht. Auch ohne eigenes Verschulden haftet nicht nur der Fahrer sondern auch der Halter des Fahrzeuges. Gleiches gilt auch für Motorräder.

• Hundehalterhaftpflichtversicherung
  

Die Pflichtversicherung für Hundehalter, als Pflichtversicherung, ist ⚠️ von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich geregelt.

Bundesland	Bestimmungen
Baden-Württemberg	keine Pflichtversicherung für alle Hunderassen
Bayern	keine Pflichtversicherung für alle Hunderassen
Berlin	keine Pflichtversicherung für alle Hunderassen
Brandenburg	American Pitbull Terrier, American Staffordshire Terrier, Bullterrier, Staffordshire, Bullterrier und Kreuzungen, sowie weitere 14 Hunderassen
Bremen	Pitbull Terrier, American Staffordshire Terrier, Bullterrier, Bullterrier und Kreuzungen
Hamburg	Pflicht für alle Hunderassen
Hessen	Pitbull Terrier, American Pitbull Terrier, American Staffordshire Terrier, Staffordshire Bullterrier, Bullterrier, American Bulldog, Dogo Argentino, Kangal (Karabash), Rottweiler, Kaukasischer Owtscharka
Mecklenburg-Vorpommern	Pflichtversicherung für alle Hunderassen
Niedersachsen	Pflichtversicherung für alle Hunderassen
Nordrhein-Westfalen	Pitbull Terrier, American Staffordshire Terrier, Staffordshire Bullterrier, Bullterrier und Kreuzungen sowie Große Hunde
Rheinland-Pfalz	American Staffordshire Terrier, Staffordshire Bullterrier, Pit Bull Tettier und Kreuzungen
Saarland	American Staffordshire Terrier, Pitbull Terrier, Bullterrier
Sachsen-Anhalt	Pflichtversicherung für alle Hunderassen
Schleswig-Holstein	Pitbull Terrier, American Staffordshire Terrier, Staffordshire Terrier, Staffordshire Bullterrier, Bullterrier und Kreuzungen
Thüringen	Pflicht für alle Hunderassen

• Sportschützen / Waffen - Haftpflichtversicherung
  

Bei Beantragung eines Waffenscheins muß der Abschluss einer entsprechenden Haftpflichtversicherung nachgewiesen werden.

• Armbrust / Bogenschießen - Haftpflichtversicherung
  

Nach dem deutschen Waffengesetztes sind Armbrüste den Schusswaffen gleichgestellt. Hier besteht Versicherungspflicht. Siehe hierzu ► Vereinshaftpflichtversicherung

Der Bogen gilt als Sportausrüstung und fällt nicht unter das Waffengesetz, es besteht keine Versicherungspflicht.

• Jagdhaftpflichtversicherung
  

Es handelt sich hierbei um eine gesetzlich vorgeschriebene Pflichtversicherung. Nur bei Nachweis ist die Beantragung eines Jagdscheins möglich. Kommen Personen durch die Schusswaffe zu Schaden, sind die Ansprüche der Geschädigten versichert.

• Pflichtversicherung Berufshaftpflichtversicherung / Vermögensschadenhaftpflichtversicherung
  

Es besteht keine generelle Versicherungspflicht. Die Berufshaftpflichtversicherung ist für bestimmte Berufsgruppen (überwiegend beratende Berufe, Kammerberufe ) wie für Rechtsanwälte, Notare, Mediziner, Architekten, Ingenieure, Treuhänder, Dolmetscher, Steuerberater, Piloten, Hausverwalter, Hausverwaltungen, Immobilienverwalter und viele weitere Freiberufler aber verpflichtend. Zur Berufsausübung ist der Abschluss einer solchen Versicherung nachzuweisen. Die Berufshaftpflichtversicherung tritt nur für Vermögensschäden ein. ⚠️ Sach- und Personenschäden sind nicht Gegenstand des Schutzes. Siehe hierzu: Betriebshaftpflichtversicherung.

Aktuell: Ab dem 1.1.2023 besteht für Berufsbetreuer Versicherungspflicht. Hierbei handelt es sich um die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung, nicht um die Berufs-/Betriebshaftpflichtversicherung.

Berufshaftpflichtversicherung zum online Vergleich ► https://www.berufshaftpflichtversicherung.de

• Betriebshaftpflichtversicherung
  

Es besteht keine generelle Versicherungspflicht. Für bestimmte Betriebe ist die Betriebshaftpflichtversicherung aber vorgeschrieben. Versicherungsschutz wird für Vermögens-, Sach- und Personenschäden geboten.

• Multikopterversicherung - Drohnenversicherung
  

Die Drohnen/Multikopterversicherung ist eine Pflichtversicherung. Der Abschluss einer Haftpflichtversicherung ist nach § 43 Abs. 2 Luftverkehrsgesetz (LuftVG) vorgeschrieben. Dies betrifft private Besitzer wie auch Gewerbetreibende. Auf Grund der Größe wie auch des Gewichts bestehen keine Ausnahmen

⚠️ In der Privathaftpflichtversicherung ist dieses Risiko nicht versichert.

• Frachtführerhaftpflichtversicherung
  

Die Frachtführerhaftpflicht ist eine Pflichtabsicherung im gewerblichen Güterverkehr ab 3,5t. Gespanngesamtgewicht.

Erläuterungen, Details siehe Güterkraftverkehrsgesetz: ►https://www.gesetze-im-internet.de/g_kg_1998/BJNR148510998.html

• Insolvenzversicherung
  

Durch die Insolvenzversicherung schützt sich ein Unternehmen vor Regressforderungen, nachdem Insolvenz angemeldet wurde. Der Kunde erhält vom Versicherer die geforderten Zahlungen.

Überwiegend iin Dienstleistungsunternehmen findet die Insolvenzversicherung Anwendung. In der Touristikbranche / Reisegewerbe muß der Reisunternehmer einen "Sicherungsschein" ausstellen.

Für die betriebliche Altersversorgung ist der Träger der Pflichtversicherung der Pensions-Sicherungs-Verein (PSVaG). Dessen Aufgabe es ist für die Zahlungs-Gewährleistung im Fall der Insolvenz des Arbeitgebers, gegenüber den Arbeitnehmern zu erfüllen.

Für andere Unternehmen ist eine Insolvenzversicherung u.a. dann von Vorteil, wenn eine Restruktuierung der Firma in Betracht gezogen wird. Dann können offene Forderungen ausgeglichen werden.

Die BaFin stellt eine ausführliche Listung zu allen Pflichtversicherungen in Deutschland bereit: ► https://www.bafin.de/SharedDocs/Downloads/DE/Liste/dl_li_vu_vers_mit_avbpflicht.pdf?__blob=publicationFile&v=4

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